リボ払い

※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。 まなぶくん やっとかめさん、毎月の支払いが「定額」になるリボ払いって、家計が安定して便利じゃないですか？僕、設定しようか迷ってて…。 やっとかめ ちょっと待って！それ、私が20代で20万円損した罠そのものだよ。今日は私の恥ずかしい失敗談を全部話すから、同じ過ちだけは避けてほしい。 「毎月の支払いが一定になるから安心」——リボ払いの広告は、こんな魅力的な言葉で誘ってきます。 でも、私はこの言葉を信じて、社会人2年目でリボ払いの罠にハマり、手数料だけで20万円以上を失いました。 この記事では、私がどうやってリボ地獄に落ち、どうやって抜け出したのかを、包み隠さず正直に書きます。同じ失敗をする20代を1人でも減らせたら本望です。 この記事でわかること リボ払いがなぜ「便利」に見えて実は危険なのか 私がリボで20万円損した具体的な経緯 リボ地獄から抜け出すための具体的な手順 そもそもリボに頼らないクレジットカードの使い方 リボ払いはなぜ危険なのか リボ払い（リボルビング払い）とは、利用額にかかわらず毎月の支払いを一定額にする仕組みです。 一見便利ですが、危険な理由は**年15%前後という高い手数料（金利）**にあります。 支払い方法 手数料（年率） 一括払い 0% 分割払い（3回） 約12〜15% リボ払い 約15% たとえば20万円をリボ払い（月1万円返済）にすると、完済まで約2年かかり、手数料だけで約3万円も上乗せされます。借りた額が大きいほど、雪だるま式に膨らみます。 まなぶくん 年15%…！それって、けっこうな高金利ですよね。 やっとかめ そう。奨学金が年1%未満なのと比べたら、15倍以上。これを「便利」って言葉で隠してるのが、リボの怖いところなんだ。 私がリボで20万円損した経緯 恥ずかしいですが、私の失敗の流れを正直に書きます。 ① ポイント目当てで「リボ専用カード」を作った 「リボ払い設定で5,000ポイント！」というキャンペーンに釣られ、よく理解しないままリボ設定をしてしまいました。 ② 「毎月1万円」の安心感で使いすぎた 支払いが毎月1万円固定だと、いくら使っても請求が変わらないように錯覚します。結果、気づけば利用残高が50万円超に。 ③ 元本が全然減らないことに気づく 毎月1万円払っているのに、そのうち手数料が6,000円。元本は月4,000円しか減らない——この事実に気づいたときは血の気が引きました。 最終的に、完済までに払った手数料は累計20万円超。海外旅行に何回も行ける金額をドブに捨てたのです。 リボ地獄から抜け出した3つの手順 ① まず利用明細で「リボ残高」と「手数料」を確認 現実から目を背けないことが第一歩。カード会社のアプリで、今いくら残っていて、毎月いくら手数料を払っているかを直視しました。 ② 繰り上げ返済で一気に元本を減らした ボーナスと貯金を全額投入して、繰り上げ返済（一括返済）。手数料は元本に対してかかるので、元本を早く減らすほど総支払額が減ります。 ③ リボ設定を完全に解除し、一括払いに戻した 完済後、すぐにリボ設定を解除。以降はすべて一括払いにしました。これでリボ手数料はゼロになりました。 そもそもリボに頼らないカードの使い方 リボ地獄を経験した私が、今実践しているクレジットカードの鉄則です。 リボに落ちないための4つの鉄則 支払いは必ず「一括払い」に設定（リボ・分割は絶対選ばない） 利用額は「使った瞬間に」家計簿アプリで記録 カードの利用上限を低めに設定（使いすぎの物理的ブレーキ） 「ポイント目当てのリボ設定」には絶対に乗らない クレジットカードは、正しく使えばポイントが貯まる最強の節約ツールです。問題はカードではなく「リボ払い」という使い方。一括払いで使う限り、手数料は一切かかりません。 私が今メインで使っているカードのリアルな評価はこちらにまとめています： カード評価 楽天カードのデメリット5つ。それでも私が使い続ける理由【20代のリアル】 まとめ リボ払いは年15%前後の高金利。一括払いなら手数料0円 「毎月定額」の安心感が使いすぎを生む最大の罠 私はリボ手数料だけで20万円以上を失った 抜け出すには「残高直視→繰り上げ返済→リボ解除」 クレカは一括払いで使えば最強の節約ツール クレジットカード自体は悪者ではありません。「リボ払い」という設定だけが危険なのです。 ...