20代でお金の不安をなくすために最初にやること5つ【節約・貯金・投資の全手順】

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まなぶくん

やっとかめさん、お金のことを始めようと思うんですが、何から手をつければいいかわからなくて…節約？投資？貯金？

やっとかめ

迷うのはわかる。でも「順番」さえ間違えなければ、難しいことはない。今日は20代でお金の不安をなくすために最初にやること5つを、優先順位順に全部話すね。

「お金のことをちゃんとやろう」と思ったとき、何から始めればいいかわからない方は多いです。

節約？貯金？NISA？iDeCo？ふるさと納税？

全部やった方がいいのはわかっても、順番を間違えると効果が出ません。

この記事では、20代がお金の不安をなくすために最初にやるべきことを、優先順位順に解説します。

なぜ「順番」が重要なのか

お金の行動には「先に土台を作らないと次が効かない」という順番があります。

例えば、生活防衛資金なしでNISA投資を始めると、急な出費が来たときに投資を売却せざるを得ない事態になります。

「お金の5ステップ」を順番通りに実施することが、最も効率的な方法です。

ステップ① 固定費を削る（1〜2時間・効果：月1〜3万円）

最初にやること：固定費の棚卸し。

毎月自動で出ていく固定費を削ることで、意志力ゼロで貯蓄額が増えます。

削れる固定費（優先度順）：

まず通信費1つ見直すだけで月5,000〜10,000円が改善します。

ステップ② 先取り貯金を自動化する（30分・効果：年間24〜120万円）

固定費を削ったら、次は「先取り貯金の自動化」です。

設定方法：

1. 貯金専用の別口座を作る（住信SBIネット銀行・楽天銀行）
2. 給料日翌日に自動振替を設定
3. 金額は手取りの10%（月2〜3万円）から始める

「残ったら貯金」から「先に確保してから生活する」に変えるだけです。

ステップ③ ふるさと納税をやる（30分・効果：年間4〜10万円の節税）

先取り貯金が安定したら、ふるさと納税で節税を始めます。

なぜこのタイミングか：

• 年内（12月31日まで）に寄付すれば今年の住民税から控除
• 2,000円の自己負担で数万円の返礼品が受け取れる

手順：

1. 年収から控除上限額を計算（さとふるの自動計算ツール）
2. 返礼品を選んで寄付
3. ワンストップ特例申請書を提出（確定申告不要）

ステップ④ 新NISAを始める（2時間・効果：長期で数百万円の非課税運用）

生活防衛資金（生活費3〜6ヶ月分）を確保したら、新NISAでの積立投資を始めます。

スタートの設定：

1. 楽天証券 or SBI証券でNISA口座を開設
2. 楽天・全世界株式インデックス or eMAXIS Slim全世界株式を選ぶ
3. 月3,000〜50,000円で積立設定

「毎月何日に、いくら、何を買うか」を一度設定すれば、後はほったらかし。

ステップ⑤ iDeCoを始める（2時間・効果：年間3〜4万円の節税＋老後資産）

NISAが安定したら、iDeCoで節税しながら老後資産を積み上げます。

メリット：

• 掛金が全額所得控除（年間2.9〜4.3万円の節税・年収次第）
• 60歳まで引き出せないことで「使いたい誘惑」から守られる

会社員の上限：月12,000円（企業型DC未加入の場合）

5ステップの全体像と時間の目安

7時間の作業で、年間40万円以上の差が生まれます。

まとめ

まず今日中に通信費（スマホ代）を確認してください。月8,000円以上払っているなら、格安SIMへの乗り換えが第一歩です。そこから始めれば、残りは全部つながっています。

まなぶくん

5ステップの順番と理由がとても明快でした。今日中にスマホ代を確認して、格安SIMを検討します！

やっとかめ

それが全ての起点。スマホ代を変えるだけで毎月数千円が浮き、その分が貯金・投資に回せる。最初の一歩が一番大事だよ。

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