投資

※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。 まなぶくん やっとかめさん、投資を始めたいんですけど、情報が多すぎて何から手をつければいいか分からないんです…。 やっとかめ 気持ちわかるよ。だから今日は「これだけ読めば20代の投資の全体像がわかる」完全ガイドを用意した。順番に読めば、迷わず一歩を踏み出せるよ。 「20代から投資を始めたほうがいいのは分かる。でも、何から手をつければいいの？」 情報が多すぎて、最初の一歩が踏み出せない——これは20代で最も多い悩みです。 この記事は、**20代の投資の全体像を1ページで把握できる「地図」**です。28歳で資産2000万円を貯めた私が、始め方から失敗回避まで、必要な知識を順番に並べました。各テーマの詳しい解説は個別記事へのリンクから読めます。 このガイドの構成 なぜ20代から投資すべきか（前提知識） 新NISAの始め方（最初の一歩） 証券会社の選び方（楽天証券 vs SBI証券） 20代がやりがちな失敗 奨学金がある場合の考え方 投資の次に考えること（FIRE・自己投資） 1. なぜ20代から投資すべきか 20代の最大の武器は「時間」です。複利の効果は時間が長いほど大きくなるため、早く始めるほど有利になります。 逆に「貯金だけ」でいると、インフレ（物価上昇）でお金の価値が目減りするリスクがあります。「貯金＝安全」とは限らないのです。 投資の前提 投資しないリスクとは？「貯金=安全」の思い込みがお金を減らす理由 2. 新NISAの始め方 20代の投資は、まず**新NISA（少額投資非課税制度）**から始めるのが王道です。通常は約20%かかる運用益への税金が非課税になる、国が用意した非常に有利な制度です（※投資なので元本割れの可能性はあります）。 具体的な口座開設の手順は、画像付きで解説しています。 新NISA入門 新NISAの始め方を楽天証券で解説【20代初心者向け・画像付き】 実際に1年続けるとどうなるのか、私のリアルな含み損益も公開しています。 新NISA実績 新NISAを1年続けた20代会社員の含み損益を全公開【リアルな実績】 3. 証券会社の選び方 新NISAを始めるには証券口座が必要です。20代に人気なのは楽天証券とSBI証券の2社。どちらを選ぶべきか、両方使った私が比較しています。 証券会社比較 楽天証券とSBI証券はどっち？両方使った20代が選び方を徹底比較 4. 20代がやりがちな失敗 投資には「やってはいけないこと」があります。私自身が実際にやらかした失敗を共有するので、同じ過ちは避けてください。 投資の失敗 新NISAで20代がやりがちな失敗5つ【私が実際にやらかした話】 5. 奨学金がある場合の考え方 「奨学金が残っているのに投資していいの？」という悩みは多いです。答えは金利しだい。返済と投資のどちらを優先すべきか、数字で判断する方法を解説しています。 奨学金と投資 奨学金を返しながら20代で資産形成した方法【返済と投資を両立したリアル】 6. 投資の次に考えること 投資が軌道に乗ったら、次は「お金を増やす目的」を考える段階です。20代から計画すれば、35歳でのFIRE（経済的自立）も視野に入ります。 FIRE計画 35歳FIREに必要な金額を計算してみた【20代から始める逆算プラン】 また、20代では「お金の投資」と同じくらい「自分への投資」も効きます。 自己投資 20代の自己投資、使ってよかったもの・無駄だったもの【28歳のリアル】 まとめ：20代の投資、最初の3ステップ 迷ったら、この順番で進めてください。 証券口座を開設する（楽天証券かSBI証券） 新NISAで月1〜3万円の積立を始める（全世界株式 or S&P500） あとは続けるだけ（相場が下がっても淡々と積立） 楽天証券で口座を開設する最短翌営業日・口座開設＆維持手数料0円 投資で一番大事なのは「早く始めて、長く続ける」こと。完璧なタイミングを待つより、少額でも今日から始めるほうが、20代にとっては圧倒的に有利です。 このガイドをブックマークして、各ステップを1つずつ進めていってください。 まなぶくん 全体像が見えました！まずは証券口座の開設から始めてみます。 やっとかめ それが正解。最初の一歩さえ踏み出せば、あとは自動で続けられる。応援してるよ！ あわせて読みたい 家計配分 手取り20万円の理想的な家計配分【20代一人暮らしの黄金比と実例公開】 節約ガイド 20代一人暮らしの節約完全ガイド【28歳・資産2000万円の私が実践している全戦略】 貯金額 20代一人暮らしの平均貯金額はいくら？28歳で2000万円貯めた私のリアル

※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。 まなぶくん やっとかめさん、僕、奨学金が300万円残ってるんです。こんな状態で投資なんて、やっちゃダメですよね…？ やっとかめ それ、すごく多い悩みだね。私も奨学金を返しながら投資してたよ。結論を言うと「金利しだいで両立できる」。数字で説明するね。 「奨学金がまだ残っているのに、投資なんてしていいのか？」 20代でこの悩みを持つ人はとても多いです。私もそうでした。奨学金300万円・月3万円返済を抱えながら、新NISAでの投資も続けてきました。 この記事では、「繰り上げ返済」と「投資」のどちらを優先すべきかを、金利の数字と私の実体験から解説します。 この記事でわかること 奨学金返済と投資、どちらを優先すべきかの判断基準 「金利」で考えるとシンプルに答えが出る理由 私が返済しながら投資を続けたリアルな家計の内訳 無理なく両立するための具体的なステップ 結論：判断基準は「奨学金の金利」だけ 最初に結論です。返済を優先するか投資を優先するかは、奨学金の金利で決まります。 奨学金の種類 金利 判断 第一種（無利子） 0% 投資を優先してOK 第二種（利子あり） 年0.2〜1.0%程度 投資と並行が有利なことが多い 民間ローン等 年2〜3%以上 返済優先を検討 ポイントは、「奨学金の金利」より「投資の期待リターン」が高ければ、投資する方が合理的ということ。 日本学生支援機構（JASSO）の奨学金は金利が非常に低く、第二種でも年1%未満が一般的。一方、全世界株式などの長期投資の期待リターンは年3〜5%とされています。 まなぶくん えっ、じゃあ低金利の奨学金を急いで返すより、投資に回したほうがお得ってことですか？ やっとかめ 理屈の上ではそうなる。金利0.4%の借金を急いで返すより、年3〜5%で増える可能性に賭けるほうが、長期では有利になりやすいんだ。ただし「精神的な安心」も大事だから、そこは後で話すね。 私が返済しながら投資を続けた家計のリアル 手取り22万円の頃の、私の実際の振り分けです。 項目 月額 生活費（家賃・食費・光熱費など） 13.0万円 奨学金返済 3.0万円 新NISA積立 3.0万円 予備費・貯金 3.0万円 ポイントは、返済も投資も「先取り」で自動化したこと。給料日に自動で引き落とし・積立されるようにして、残ったお金で生活する仕組みにしました。 これなら「今月は投資をサボろう」という意志の弱さに左右されません。 無理なく両立する3つのステップ ① まず生活防衛資金を貯める（最優先） 投資より返済より、まず生活費の3〜6ヶ月分を現金で確保します。これがないと、急な出費で投資を取り崩したり、返済が滞ったりするリスクがあります。 私は最初の半年は投資をせず、ひたすら現金を貯めました。 ② 奨学金は「淡々と毎月返す」でOK 低金利の奨学金は、慌てて繰り上げ返済する必要はありません。毎月の規定額を淡々と返すだけで十分。浮いた余力は次のステップへ。 ③ 新NISAで少額から積立を始める 生活防衛資金が貯まったら、新NISAで月1〜3万円の積立をスタート。少額でも「時間を味方につける」ことが20代の最大の武器です。 新NISA入門 新NISAの始め方を楽天証券で解説【20代初心者向け・画像付き】 それでも「返済を優先したい」人へ ここまで「投資も並行できる」と書きましたが、借金がある状態が精神的にしんどい人もいます。 お金は数字だけの問題ではありません。「奨学金を早く返したらスッキリして前向きになれる」なら、それは立派な投資以上のリターンです。 私の考えは「金利が低いなら並行、精神的負担が大きいなら返済優先」。正解は人それぞれです。 まとめ 奨学金返済 vs 投資は「金利」で判断する JASSOの奨学金は低金利なので、投資と並行が合理的なことが多い ただし「生活防衛資金の確保」が何より最優先 返済も投資も「先取り・自動化」で意志に頼らない 精神的負担が大きいなら返済優先も正解 奨学金があっても、20代から資産形成は始められます。大事なのは「金利という数字で冷静に判断する」ことと、「無理のない仕組みを作る」こと。 ...