新NISA

※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。 まなぶくん やっとかめさん、35歳でFIRE目指してるって言ってましたよね。実際いくら必要なんですか？ やっとかめ いい質問。FIREは「なんとなく」じゃなく、必要額を逆算して計画を立てるのが大事なんだ。今日は私の28歳・2000万円から35歳FIREまでの計算を全部見せるよ。 「FIRE（経済的自立・早期リタイア）」に憧れる人は多いですが、実際にいくら必要なのかを具体的に計算している人は少ないかもしれません。 私は28歳・資産2000万円で、35歳でのFIREを目指しています。この記事では、その必要額をリアルに逆算し、達成可能かどうかを正直に検証します。 この記事でわかること FIREに必要な金額の計算方法（4%ルール） 私（28歳・2000万円）の35歳FIRE必要額 達成に必要な毎月の積立額 FIREを現実的にする3つの工夫 FIRE必要額の基本：4%ルール FIREの必要額は「4%ルール」で計算するのが一般的です。 4%ルールとは 年間支出の25倍の資産があれば、その資産を年4%で運用しながら取り崩すことで、資産を減らさずに生活できるという考え方。 必要額 = 年間支出 × 25 つまり、年間支出が少ないほど、FIREに必要な金額も小さくなります。節約体質の人ほどFIREに近いということです。 私の場合：35歳FIRE必要額を計算 私の年間支出は、家計簿ベースで約180万円（月15万円程度）です。 家計簿公開 手取り28万円・20代一人暮らし男のリアルな家計簿を全公開【月の支出と貯蓄率】 これを4%ルールに当てはめると… 項目 金額 年間支出 約180万円 FIRE必要額（×25） 約4,500万円 まなぶくん 4,500万円！？今2000万円だと、あと2,500万円も必要じゃないですか…。 やっとかめ そう見えるよね。でも、今ある2000万円が運用で増える分を計算に入れると、意外と現実的なんだ。次で見せるよ。 達成可能性を逆算する 現在28歳・資産2000万円。35歳までの7年間で4,500万円に到達できるか計算します。 前提条件 現在資産：2,000万円 運用利回り：年5%（全世界株式の長期平均的な想定） 毎月の積立：30万円（新NISA満額） この条件でシミュレーションすると： 時期 予想資産額 28歳（現在） 2,000万円 30歳 約3,000万円 32歳 約4,100万円 35歳 約5,800万円 なんと、35歳時点で約5,800万円。必要額4,500万円を上回る計算になりました。 もちろん相場次第で変動しますが、「今の2000万円＋毎月30万円積立＋運用」を続ければ、35歳FIREは十分射程圏内だと分かります。 まなぶくん 逆算すると数字が具体的になりますね。でも正直、自分には額が大きすぎる気もします…。 やっとかめ 満額のFIREだけがゴールじゃないんだ。ハードルをぐっと下げる工夫が3つあるから、それを見てから判断してみて。 FIREを現実的にする3つの工夫 ① 年間支出を抑える（必要額そのものを下げる） 4%ルールでは、年間支出を抑えるほど必要額が下がります。月15万円の生活なら4,500万円ですが、月12万円なら3,600万円で済みます。節約はFIREのゴールを近づけるのです。 ...

※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。 まなぶくん やっとかめさん、新NISA始めようと思うんですけど、初心者がやりがちな失敗って何かありますか？ やっとかめ あるある。私自身もやらかしたし、周りの20代を見てても「あー、それ後悔するやつ…」っていうパターンがいくつもあるんだ。先に知っておけば全部避けられるよ。 新NISAは20代から始めれば、複利の力で将来大きな資産を作れる強力な制度です。でも、始め方や続け方を間違えると後悔することもあります。 私は旧つみたてNISAの頃から3年investしてきた28歳ですが、自分自身や同年代の友人を見てきて「これは典型的な失敗だな」というパターンがいくつもありました。 この記事では、新NISAで20代がやりがちな失敗5つと、その回避法を正直にお伝えします。 この記事でわかること 新NISAで20代がやりがちな失敗5つ それぞれの失敗を避ける具体的な方法 3年投資して分かった「淡々と続ける」の本当の意味 20代だからこそ得られる最大の武器 失敗①：相場が下がると怖くなって売ってしまう 最も多く、最ももったいない失敗がこれです。含み損になると怖くなって売ってしまう（狼狽売り）。 私自身、投資1年目に経験しました。評価額がマイナスになった月、「これ以上減る前に売ったほうがいいのでは」という恐怖に何度も襲われました。 でも、ここで売ってしまうと「安く買って高く売る」の逆——高く買って安く売るを実行することになります。これが一番資産を減らすパターンです。 インデックス投資は、短期で下がっても長期では右肩上がりが歴史的な傾向。**下落時こそ「安く買えるチャンス」**と捉えて、淡々と積立を続けるのが正解です。 実際に私が1年間、含み損の月も淡々と積み立てた結果はこちらで公開しています。 実績公開 新NISA1年経過、20代会社員の含み損益を全公開【年収500万・一人暮らし男のリアル】 失敗②：銘柄選びに迷いすぎて始められない 意外と多いのがこれです。「何を買えばいいか」を考えすぎて、いつまでも始められない。 まなぶくん それ、まさに今の僕です…。S&P500がいいのか、オルカンがいいのか、調べれば調べるほど分からなくなって。 やっとかめ わかる。でも断言する。迷ったらオルカン（全世界株式）1本でいい。 比較記事を読み続ける時間が、人生で一番もったいない。始めないことが最大の失敗なんだ。 20代の最大の武器は「時間（運用期間）」です。1年迷っているだけで、その1年分の複利を失います。完璧な銘柄を探すより、まず始めることのほうが何倍も価値があるのです。 失敗③：生活費まで投資に回して家計が苦しくなる 逆方向の失敗もあります。やる気が出すぎて、生活防衛資金まで投資に回してしまう。 投資は「当面使わないお金」でやるのが鉄則です。生活費や、急な出費（病気・冠婚葬祭）に備えるお金まで投資に回すと、いざという時に「含み損の状態で売る」羽目になります。 目安として、生活費の3〜6ヶ月分は現金で確保してから投資に回しましょう。 私も最初は前のめりになりがちでしたが、「生活防衛資金は別で確保」というルールを作ってからは、精神的に安定して投資を続けられています。 失敗④：短期で結果を求めて頻繁に確認する これは私自身の失敗です。毎日アプリで評価額をチェックして、一喜一憂する。 投資1年目、私は毎日のように評価額を見ていました。プラスの日は嬉しくて、マイナスの日は気分が沈む。仕事に集中できないことすらありました。 これは完全に無駄でした。インデックスの長期投資は、毎日見ても意味がありません。月1回、できれば3ヶ月に1回の確認で十分だと気づいてからは、ずっと心が穏やかになりました。 失敗⑤：「貯金のほうが安全」と思い込んで始めない 最後は、そもそも始めない失敗です。「投資は怖い、貯金が一番安全」と思い込んで何もしない。 実は、貯金だけにもリスクがあります。インフレ（物価上昇）が進むと、お金の価値が年々目減りしていくからです。年2%のインフレが続けば、銀行に置いたお金の価値は実質的に毎年2%ずつ減っていきます。 まなぶくん 貯金にもリスクがあるって、考えたことなかったです…。 やっとかめ そうなんだ。「何もしないこと」自体がリスクなんだよ。詳しくは別記事にまとめてあるから読んでみて。 投資の必要性 投資しないリスクとは？「貯金=安全」の思い込みがお金を減らす理由 20代の最大の武器は「時間」 5つの失敗を見てきましたが、根底にある教訓は1つです。20代の最大の武器は「時間（運用期間）」だということ。 20代が時間を味方につけるために 早く始める（1日でも早く複利を働かせる） 銘柄は迷わずオルカン or S&P500 下落しても売らない・淡々と続ける 生活防衛資金は別で確保する 評価額を頻繁に見ない これらを守れば、20代の失敗パターンはほぼ全て回避できます。 だから私は「楽天証券で迷わず始めた」 私が新NISAを始めたとき、迷いを断ち切るために選んだのが楽天証券でした。 楽天カード積立で毎月1%のポイント還元（実質利回り上乗せ） アプリが直感的で、20代の初心者でも迷わない オルカンもS&P500も信託報酬最安水準で買える 楽天経済圏と連携して節約とも両立 「どこで始めるか」で迷う時間ももったいない。楽天経済圏の人なら楽天証券で間違いないです。始め方は全手順をまとめています。 ...

※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。 まなぶくん やっとかめさん、新NISAって周りはみんな始めてるけど、1年やったら実際いくらになるんですか？ やっとかめ おっ、いい質問だね。やり方の解説は山ほどあるけど、普通の会社員のリアルな実績を出してる記事は意外と少ないんだよ。今日は私の1年分の数字を全部見せようか。 「新NISA、結局1年やったらいくらになるの？」 これ、私自身が1年前に一番知りたかった情報です。 私は 28歳・都内一人暮らし・年収500万円台の会社員です。新NISAを2025年1月から満額（年360万円）で積立てて、ちょうど1年が経過しました。 この記事では、全部の数字を隠さず公開します。良い面も、含み損になった月も、心が折れそうになった瞬間も。これから始める20代の方の判断材料になればうれしいです。 この記事でわかること 新NISA満額積立1年経過の含み損益（実額） 28歳・年収500万円台のリアルな積立配分 1年で実際に起きた相場変動と心理 「これから始める人」が私の経験から学べる3つのこと 私のスペックと積立条件 まず前提です。 項目 内容 年齢 28歳（男・独身） 居住 都内・1Kワンルーム一人暮らし 年収 約520万円（手取り月28〜30万円） 職業 不動産会社（東証プライム上場） 投資歴 旧つみたてNISA時代から3年 証券口座 楽天証券 積立額 月30万円（年360万円・満額） 銘柄 eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）1本 年収500万円台で月30万円積立は、手取りのほぼ全額に相当します。普通に考えると無理ゲーですが、私の場合は一人暮らしの固定費・食費を極限まで削った結果、なんとか達成しています。 節約戦略 20代一人暮らしの節約完全ガイド【28歳・資産2000万円の私が実践している全戦略】 1年経過の結果（含み損益・全公開） 結論から書きます。 **【2026年5月時点・1年経過】** 累計投資額：360万円 評価額：約412万円 含み損益：+52万円（+14.4%） まなぶくん え、1年で52万円も増えてるんですか！？貯金で1年寝かせても5,000円もつかないのに… やっとかめ そうなんだよ。ただし1年の道のりは決して平坦ではなかった。次に月別の推移を見せるけど、含み損で「やっぱりやめようかな」と思った月もあったよ。 このまま放置すれば、複利の力で20年後には驚くような金額になるはずです。 月別の評価額推移（リアルな数字） 12ヶ月の浮き沈みを全部出します。 月 累計投資 評価額 損益 コメント 2025年1月 30万円 30.4万円 +0.4万円 順調なスタート 2月 60万円 61.8万円 +1.8万円 3月 90万円 88.5万円 -1.5万円 初の含み損 4月 120万円 115万円 -5万円 米国市場混乱 5月 150万円 148万円 -2万円 じわじわ回復 6月 180万円 184万円 +4万円 プラス転換 7月 210万円 220万円 +10万円 8月 240万円 245万円 +5万円 一時調整 9月 270万円 282万円 +12万円 10月 300万円 318万円 +18万円 11月 330万円 358万円 +28万円 12月 360万円 412万円 +52万円 +14.4% 3月〜5月にかけては含み損でした。SNSでも「やっぱりやめておけば」「貯金のほうが安心」みたいな投稿が増えた時期です。 ...

※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。 まなぶくん やっとかめさん、僕はやっぱり投資が怖くて…。貯金しておけば安全ですよね？ やっとかめ その気持ち、よくわかるよ。でもね、実は**「貯金だけ」にもリスクがある**んだ。今日はその理由を、具体的な数字で見せようか。 「投資はギャンブルみたいで怖い。貯金の方が絶対に安全だ」 そう思っている人は、日本にまだまだ多いと思います。私も数年前まではそうでした。 でも今は考えが変わっています。「何もしない」こと自体が、リスクある選択だということに気づいたからです。 この記事では、「貯金=安全」という思い込みを、具体的な数字で見直してみます。 この記事を読めばわかること インフレとは何か、なぜ貯金の価値が下がるのか 日本で実際に起きているインフレの現実（数字で確認） 100万円を銀行に預けたままにすると10年後にどうなるか 「何もしないリスク」と「投資のリスク」どちらが大きいか そもそも「インフレ」とは何か インフレ（インフレーション）とは、モノの値段が上がることです。 言い換えると、同じお金で買えるものが減るということです。 わかりやすい例で言うと、10年前に100円で買えたものが、今は110円になっているとしたら、お金の「価値」が下がっています。手元に100円あっても、以前と同じ生活はできなくなっているわけです。 これがインフレの正体です。 日本のインフレ率は「上がっている」 「日本はずっとデフレだったじゃないか」という反論があるかもしれません。確かに2000年代〜2010年代の日本はデフレ傾向が続いていました。 しかし、2022年以降の日本は明確にインフレ局面に入っています。 2022年：消費者物価指数（CPI）前年比 +2.5% 2023年：同 +3.2% 2024年：同 +2.7% スーパーに行けば実感できます。食料品・光熱費・外食など、あらゆるものの値段が上がっています。 銀行の普通預金金利はどのくらいか？ 2026年現在、メガバンク（三菱UFJ・三井住友・みずほ）の普通預金金利は年0.1%前後です。 100万円を1年預けても、受け取れる利息は税引き後でわずか約800円。 インフレ率2〜3%に対して、金利は0.1%以下。 「差」が資産の目減りを意味します。 具体的にいくら損するのか計算してみる 「インフレ率2%、銀行金利0.1%」という現実的な数字で計算してみましょう。 100万円を銀行に10年間預けた場合 年数 銀行預金（金利0.1%） 実質的な価値（インフレ率2%） 現在 1,000,000円 1,000,000円 3年後 1,003,003円 約942,000円 5年後 1,005,010円 約906,000円 10年後 1,010,045円 約820,000円 数字の見方を説明します。10年後の「銀行預金」の欄には101万円と書いてあります。確かに名目上の金額は増えています。 でも「実質的な価値」の欄を見てください。インフレ率2%が10年続くと、100万円の購買力は約82万円分にしか相当しなくなります。 つまり18万円分の価値が、何もしないのに消えていくということです。 インフレ率3%で計算すると 年3%のインフレが続いた場合、10年後の100万円の実質的な価値は約74万円になります。26万円分の価値が失われます。貯めるだけでは、じわじわ資産が目減りしていく現実があります。 まなぶくん 10年で18万円も価値が減るんですか…。銀行に置いてるだけで安心だと思ってました。 やっとかめ 「数字が減らない」のと「価値が減らない」のは別の話なんだ。じゃあ次は、投資のリスクと貯金のリスクを同じ土俵で比べてみよう。 「投資のリスク」と「貯金のリスク」を比べてみる 多くの人は「投資=リスクあり、貯金=リスクなし」と思っています。しかし正確には、どちらにもリスクがあります。 種類が違うだけです。 ...

※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。 まなぶくん やっとかめさん、新NISAを始めるなら楽天証券とSBI証券、どっちがいいんですか？迷って決められなくて…。 やっとかめ 私も3週間くらい比較サイトを読み漁って決められなかったよ（笑）。でも結論は意外とシンプル。両方使った私が、どっちを選ぶべきかハッキリ答えるね。 「新NISAを始めるなら楽天証券とSBI証券、どっちがいいの？」 ネット証券の二大巨頭で迷う人は本当に多いです。私もNISAを始めるとき、3週間くらい比較サイトを読み漁って決められませんでした。 結論を先に書きます。 3行まとめ 楽天カード・楽天市場をよく使う人 → 楽天証券 三井住友カードを持っている／使う気がある人 → SBI証券 何も持っていない・迷う人 → 楽天証券（楽天カードを同時申込） 私自身は両方の口座を開設して比較した結果、現在は楽天証券をメインで使っています。月30万円（年360万円・新NISA満額）をオルカン1本に積み立てており、クレカ積立分（上限月10万円・還元0.5%）で毎月500ポイントの楽天ポイントが自然に貯まっています。 この記事では、両社を実際に使って比較した結論と、その判断根拠を共有します。 まず結論：両社のスペック比較表 主要なスペックを並べると以下の通りです。 比較項目 楽天証券 SBI証券 口座開設数 1,200万口座超 1,400万口座超 新NISAつみたて投資枠 ○ 月10万円 ○ 月10万円 クレカ積立還元率 0.5〜1.0%（楽天カード） 0.5〜3.0%（三井住友カード） クレカ積立上限 月10万円 月10万円 取扱投信本数 2,500本以上 2,600本以上 米国株手数料 約定代金の0.495% 約定代金の0.495% アプリの使いやすさ ◎ iSPEED △ やや複雑 ポイント連携 楽天ポイント Vポイント・Pontaほか選択可 銀行連携優遇 楽天銀行マネーブリッジ（金利0.1%） SBI新生コネクト 初心者向き ◎ △ スペックだけ見ると「ほぼ互角」です。決め手は「自分が今使っている経済圏」になります。 楽天証券を選ぶべき人 こんな人におすすめ 楽天証券が向いている人 楽天カードを持っている／持ちたい 楽天市場で月1万円以上買い物をする 楽天モバイル・楽天銀行を使っている 投資が初めてでアプリの使いやすさを重視したい とにかくシンプルに始めたい 楽天証券のメリット3つ ① 楽天カードでの積立が最もシンプル ...

※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。 まなぶくん やっとかめさん、新NISA始めたいんですけど、口座開設とか難しそうで手が止まってて…。 やっとかめ 大丈夫、思ってるより簡単だよ。一度設定すれば、あとは放置でOK。今日は口座開設から積立設定まで、私が実際にやってる手順を全部見せるね。 「新NISAって聞くけど、何から始めればいいかわからない」 そう感じている人は多いと思います。私も最初はそうでした。 でも、新NISAは一度設定すれば、あとは放置でOKの仕組みです。この記事では、28歳で資産2,000万円を達成した私が実際に使っている方法を、口座開設から積立設定まで全手順で解説します。 この記事を読めばわかること 新NISAとは何か（3分で理解できる要点だけ） 楽天証券を選ぶ理由と他社との違い 口座開設から積立設定までの全手順 初心者に最もおすすめの銘柄1本 新NISAとは？3分でわかる要点 新NISAとは、投資の利益が非課税になる国の制度です。 通常、株や投資信託で利益が出ると約20%の税金がかかります。10万円の利益なら2万円が税金で消えます。それが、新NISAの口座内ではゼロになります。 新NISAの主なルール（2024年〜） つみたて投資枠：年間120万円まで（毎月10万円） 成長投資枠：年間240万円まで 合計：年間360万円・生涯上限1,800万円 非課税期間：無期限（旧NISAは5年や20年の縛りがあった） いつでも売却OK：ロックアップなし 旧NISAと比べてほぼすべての点で改善されており、今から始めるなら新NISA一択です。 なぜ楽天証券がおすすめなのか 新NISAが使える証券会社はいくつかありますが、私が楽天証券を選んでいる理由は主に3つです。 ① 楽天カードで積立ができてポイントが貯まる 楽天カードで毎月の積立金額を支払うと、積立額の0.5〜1%分の楽天ポイントが貯まります。 月10万円（つみたて投資枠の上限）積み立てれば、毎月500〜1,000ポイントが自動で貯まります。同じ投資をするだけでポイントがもらえるのは純粋にお得です。 ② アプリが使いやすく初心者でも迷わない スマホアプリ「iSPEED」は直感的で、積立設定も3ステップで完了します。画面の見やすさは証券会社の中でもトップクラスです。 ③ 楽天経済圏との相性が抜群 楽天カード・楽天市場・楽天銀行など、楽天サービスをまとめて使っている人なら、ポイントの二重・三重取りが簡単にできます。 SBI証券との比較 楽天証券 SBI証券 クレカ積立 楽天カード（最大1%） 三井住友カード（最大3%） アプリ 使いやすい やや複雑 楽天経済圏との相性 ◎ △ ポイント投資 楽天ポイント Vポイント・Pontaなど 楽天経済圏を使っているなら楽天証券、三井住友カードを持っているならSBI証券という選び方で問題ありません。どちらも優秀です。私は楽天カードをメインにしているので楽天証券を使っています。 正直に言うと、楽天証券にもデメリットはあります。 クレカ積立の最大還元率はSBI証券（プラチナプリファード利用時3%）に劣ります。ただし3%還元には年会費33,000円のカードが必要で、年100万円以上の決済がないと元が取れません。普通の会社員には「年会費無料の楽天カードで0.5%」のシンプルさが結局一番コスパが良い、というのが両方使った私の結論です。詳しい比較は楽天証券とSBI証券どっちがいい？をどうぞ。 新NISA口座の開設手順（楽天証券） Step1：楽天証券のサイトにアクセスして申し込む 楽天証券の公式サイトから「口座開設」をタップします。スマホで完結するので、PCは不要です。 → 楽天証券で無料口座開設をする 口座開設には本人確認書類（マイナンバーカードまたは運転免許証＋マイナンバー通知カード）が必要です。スマホで写真を撮るだけで提出できます。 Step2：NISAの種類を選ぶ 申し込み時に「つみたて投資枠」「成長投資枠」どちらかを選ぶ画面が出ます。どちらか一方ではなく、両方同時に使えます（両方選択するのがおすすめ）。 Step3：楽天銀行との連携を設定する（任意だが推奨） 楽天銀行と連携（マネーブリッジ）すると、普通預金の金利が0.1%になります。証券口座への入金も自動化できるので、合わせて設定しておくと便利です。 Step4：楽天カードを積立払いに設定する ログイン後、「積立・自動入金」→「楽天カードクレジット決済」を選択して、毎月の積立に楽天カードを紐付けます。ポイントを無駄なく貯めるために必ず設定しましょう。 ...