iDeCoを25歳から始めなかった後悔【3年遅らせて損した節税額と運用益の計算】
※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。 まなぶくん やっとかめさん、iDeCoってよく聞くんですが、60歳まで引き出せないと聞いて不安で始められていません。 やっとかめ 私も同じ不安で25歳から28歳まで3年間先延ばしにした。でも計算してみたら、その3年の遅れが60歳時点で約170万円もの差になるとわかったよ。「引き出せない不安」と「170万円の損失」を天秤にかけたら、今すぐ始めるしかなかった。 iDeCoを始めた理由は「後悔したから」です。 25歳のとき知人から勧められましたが、「60歳まで引き出せないのが怖い」という理由で3年間先延ばしにしました。 28歳で重い腰を上げて始めたとき、3年間の差額を計算して後悔しました。 この記事でわかること iDeCoを3年遅らせた場合の損失計算（節税＋運用益） 「60歳まで引き出せない」は本当に不安なのか iDeCoで実際にいくら節税できるかの具体的な数字 会社員のiDeCo上限額と始め方 3年遅らせた場合の損失計算 前提： 年収：420万円（所得税率10%・住民税10%） iDeCo拠出額：月12,000円（会社員の上限） 運用：年率5%（長期インデックス想定） 節税効果の比較 iDeCoの節税効果：掛金全額が所得控除 月12,000円×12ヶ月＝年間144,000円の所得控除 年間節税額（所得税10%＋住民税10%）： 144,000円×20%＝年間28,800円の節税 3年間分の節税損失：28,800円×3年＝86,400円 運用益の比較（25歳スタート vs 28歳スタート） 年齢 25歳スタートの資産 28歳スタートの資産 差額 30歳 約990,000円 約470,000円 約520,000円 35歳 約1,740,000円 約1,140,000円 約600,000円 40歳 約2,730,000円 約2,060,000円 約670,000円 60歳 約10,000,000円 約8,300,000円 約1,700,000円 *月12,000円積立・年率5%・複利計算 60歳時点の差額：約170万円。 「3年先延ばしにしたコスト」は30歳時点で52万円、60歳時点では170万円に膨らみます。 まなぶくん 3年遅らせるだけで60歳時点で170万円も差がつくんですか！複利って本当に怖いですね。 やっとかめ 「怖い」じゃなくて「すごい」だよ。複利が時間を味方にするのがiDeCoの最大の強み。だから1日でも早く始めることに価値がある。 「60歳まで引き出せない」への回答 先延ばしにしていた最大の理由：「60歳まで引き出せない」 これに対する私の今の考え： 老後のお金として「引き出せない」のは設計上の正解。 定年後に必要なお金を「使えない状態」にしておく 現役時代に運用しながら、老後に一括または年金型で受け取る 途中で使いたい誘惑に駆られても「引き出せない」から守られる 「老後2,000万円問題」を自分で解決するための専用口座です。 注意：生活防衛資金（生活費6ヶ月分）を確保した上でiDeCoを始めてください。急な出費に備える現金がない状態でiDeCoに全額入れるのは、流動性のリスクがあります。 iDeCoの節税効果・年収別シミュレーション 月12,000円（会社員の上限）の場合の年間節税額： ...
